فتح حساب بنكي في تركيا

فتح حساب بنكي في تركيا أحد أولويات المقيم أو الزائر لتركيا على حد سواء, إذ أن البلاد التي تسعى لتكون مركزياً تجارياًُ عالمياً و مركز إمداد لوجستي خاص لأوربا تحول فيها القطاع المصرفي خلال 20 عاماً إلى أحد أكبر النظم المصرفية من في المنطقة و صارت وجهة مفضلة للعديد من المستثمرين الباحثين عن الخدمات و التسهيلات المصرفية لتسيير أعمالهم خاصة و أن النظام المصرفي التركي و على الرغم من البيروقراطية التي تتصف فيها البلاد أحد أيسر النظم للحصول على حساب بنكي خاص .

لماذا القطاع المصرفي التركي ؟

شهد القطاع المصرفي التركي توسعاً كبيراً و إعادة هيكيلة واسعة بعد عام 2002 بالتوازي مع الخطط التنموية للحكومة كون عمليات التيسير النقدي أحد أهم أعمدة النهضة الإقتصادية و منذ ذلك التاريخ (أي عام 2002 ) و حتى عام 2021 حافظت المصارف التركية على ربحية عامة برقم مكون من خانتين جاذبة ما يقارب 20% من المستثمرين الأجانب في تركيا حسب احصائيات عام 2021 .

بنسب سيولة مرتفعة استطاعت المصارف التركية تلبية احتياجات كافة المستثمرين المحليين و الدوليين مما وسع الإقبال على انجازالعمليات التجارية خاصة الموجهة لأوربا منها عبر المصارف التركية ما انعكس بأثر رجعي على القطاع نفسه الذي سجل حالياً وجود 57 بنكاً من مختلف التصنيفات تقدم خدماتها للمستثمرين, 28 بنكاً منها صنفت على أنها بنوك أجنبية .

و رغم النمو و الخط البياني الصاعد للقطاع المصرفي فقد بينت الإحصاءات الرسمة أن 31% من البالغين الذين يحق لهم امتلاك حسابات بنكية لم يمتلكو حسابات بنكية بالفعل حتى اليوم مقابل 5% في منطقة اليورو, ما يعني أن القطاع بشكل عام لازال لديه فرصة كبيرة للتوسع و جذب المستثمرين المحليين و الأجانب على حد سواء .

كيفية فتح حساب بنكي في تركيا ؟

تبرز أهمية وجود حساب بنكي للراغبين في زيارة أو الإقامة الدائمة في تركيا منذ اللحظة الأولى إذ أن شبكة الخدمات في البلاد مرتبطة ارتباطاً وثيقا بالنظام المصرفي ما ينعكس بشكل جوهري على الحياة اليومية للأفراد في نشاطات مثل التسوق و دفع المستحقات و الفواتير و أصغر تفاصيل الأعمال التجارية .

يمكن لأي أحد بكل بساطة التوجه لأي فرع للبنوك التركية و التقدم بطلب فتح حساب بنكي بكل بساطة أساسي, لكن بعض البنوك تقدم تسهيلات و مميزات للراغبين فتح حسابات بنكية خاصة كإمكانية فتح حساب عبر الإنترنت أو حتى في حال وجودك خارج تركيا و    سنتعرض لأهمها في نص هذا المقال .

شروط فتح حساب بنكي في تركيا 

لا توجد شروط محددة تشمل كافة البنوك التركية إذ ربما تختلف بعض البنود من بنك لآخر و يتبع ذلك وسيلة فتح الحساب سواء عبر الإنترنت أو في شعبة البنك و لكن يمكن تلخيص متطلبات فتح الحسابات البنكية في تركيا : 

• صورة عن الإقامة أو جواز السفر ( أو كليهما حسب البنك)
• نسخة عن قيد العنوان (وثيقة تبين مكان الإقامة) أو فاتورة خدمات (ماء , كهرباء, غاز…) للمنزل الذي تقيم فيه
• رقم ضريبي (بعض البنوك لا تطلبه)
• رقم هاتف تركي
• التوقيع على بنود العقد الذي يتم تزويدك به في شعبة البنك.

و تعتبر تركيا من أسهل البلاد التي يمكنك الحصول فيها على حساب بنكي خاص من ناحية الإجراءات إذ قد لا تستمر المعاملة أكثر من 20 دقيقة فقط .

فتح حساب بنكي في تركيا للسياح

يمكن للقادمين إلى تركيا بهدف السياحة فتح حساب بنكي بكل سهولة في أي شعبة بنكية يريدونها, و تجدر الإشارة أن فتح حساب بنكي قد يوفر عليك كسائح الكثير من الإجرارءات الخدمية في التسوق و التنقل و دفع الفواتير و مبالغ التأمين في حال رغبت باستئجار سيارة مثلا أو شقة فندقية و هي أكثر أماناً من التعامل بالنقود السائلة في حال تعرضت لمحاولة احتيال كون العملية تمر كاملاً عبر نظام قانوني محكم يحفظ حقوقك. و لا تختلف الوثائق المطلوبة لفتح حساب بنكي عن ما ذكر سابقاً بالنسبة للسياح أو حاملي الإقامة السياحية.

فتح حساب في تركيا عبر الإنترنت ( أونلاين) 

تتيح بعض البنوك التركية إمكانية فتح حساب بنكي عبر ما يسمى الشعبة الإلكترونية و أي عبر الموقع الرسمي للبنك باختصار أو عبر تطبيق الهاتف الخاص بالبنك,حيث أصدرت وزارة الخزانة و المالية التركية و وكالة التنظيم و الرقابة المصرفية تعميماً بتاريخ 1 مايو أيار من عام 2021 يقضي بالسماح لحاملي البطاقة الشخصية القابلة للقراءة الإلكترونية بفتح حسابات بنكبة عبر الإنترنت أو الهاتف دون الحاجة للتوجه للشعبة البنكية , و ذلك عبر التقدم بطلب خاص للبنك و ملئ المعلومات المطلوبة في استمارة التسجيل .

بعد اتمام عملية الطلب سيتصل بك قسم خدمة الزبائن في البنك لمطابقة المعلومات المدخلة و ربما يطلب بعض المعلومات الروتينية الأخرى و بعد تأكيد قبول الطلب ستصلك البطاقة البنكية عبر البريد إلى عنوانك في غضون أسبوعين.

و كما ذكرنا سابقاً فإن الأوراق المطلوبة لفتح الحساب البنكي عن بعد هي نفسها في الحالة العادية و هي : 

• صورة عن الإقامة أو جواز السفر ( أو كليهما حسب البنك)
• نسخة عن قيد العنوان (وثيقة تبين مكان الإقامة) أو فاتورة خدمات (ماء , كهرباء, غاز…) للمنزل الذي تقيم فيه
• رقم ضريبي (بعض البنوك لا تطلبه)
• رقم هاتف تركي
• التوقيع على بنود العقد الذي يتم تزويدك به في شعبة البنك.

فتح حساب بنكي في تركيا من الخارج 

بعد التعميم الذي تكلمنا عنه في الفقرة السابقة أصبح بالإمكان للمستثمر فتح حساب بنكي دون التواجد على الأراضي التركية حتى ,لكنك تواجه بعض الصعوبات في هذا الأمر إذ أنه يشترط وجود إقامة سارية المفعول حتى لو لم تكن متواجداً ضمن الأراضي التركية إضافة لرقم هاتف تركي فعال حيث أنه ستصلك رسالة sms تحمل كوداً خاصاً للتأكد من معلوماتك فيتوجب عليك أن تتأكد أن هاتفك متصل بالشبكة التركية لاستلام الرسالة .

فتح حساب بنكي في تركيا بدون إقامة

تسمح بعض البنوك التركية للراغبين بفتح حساب بنكي بالحصول على خدماتها دون الحاجة لإقامة سارية المفعول , شرط وجود جواز سفر ساري المفعول و فترة سماحية كافية بعد الدخول إلى الأراضي التركية, و لكن غالباً ما يتم ربط فترة نشاط الحساب بفترة صلاحية جواز السفر الذي تم عبره الدخول للأراضي التركية, و من المهم في هذه الحالة شرح الأمر بشكل واف للموظف المسؤول و سيعمل على ايجاد حلول ضمن النطاق القانوني .

ما هي أفضل البنوك التي تقدم خدماتها للأجانب في تركيا ؟

العدد الكبير للبنوك العامة و الخاصة على حد سواء في تركيا خلق مجال واسعاً للتنافس في مجال الخدمات البنكية و هي على كثرتها متقاربة في المميزات بشكل عام, لكن يمكن تمييز بعض البنوك عن غيرها في بعض الجوانب و نذكر من هذه البنوك : 

البنك الزراعي ziraat bankası  : 

أكبر البنوك التركية و أعرقها , يعتبر البنك الحكومي الأول في البلاد و أكبر مؤسسة استثمارية من ناحية رأس المال, و يتميز بانتشار شعبه في كافة الولايات و المدن التركية و سهولة فتح حساب بنكي خاص فيه( خاصة لحاملي الحماية المؤقتة), و من أهم مميزاته انتشار مكنات السحب و الإيداع (ATM) في كافة المناطق و امكانية سحب و ايداع المبالغ في حسابك في بنك زراعات في حال لم تجد مكنة صرافة خاصة للبنك عبر غالب المكنات المنتشرة للبنوك الأخرى بدون أجرة .

بنك العمل İŞ bankası  : 

أحد أعرق البنوك التركية إذ يعتبر أول بنك افتتح في زمن الجمهورية في العام 1924, و قد  وصل حجم الأصول في بنك العمل (الإيش بانك ) التركي إلى ما يقارب 925 مليار ليرة تركية عام 2021، وهو بذلك يشغل المرتبة 181 في قائمة أكبر بنوك العالم من حيث رأس المال وفقاً لمجلة  The Banker.

بنك كويت ترك kuveytturk : 

البنك المفضل للجالية العربية في تركيا و أحد البنوك التي تقدم خدماتها باللغة العربية, و يعتمد البنك التركي التركي الكويتي على النظام المصرفي الخالي من الفوائد ,والبحث في مجالات التجارة و الاستثمار، وتقديم خدمات ومستقرة وعالية الجودة وموثوقة للمدخرين و المستثمرين  ورجال الأعمال، و يعتبر البنك من البنوك الرائدة على مستواى تركيا في مجال الخدمات خاصة و أنه بنك اسلامي ما جعله الوجهة المفضلة للراغبين في معاملات بنكية غير ربوية.

بنك البركة albaraka : 

تم تأسيسه منذ عام 1985 كأحد البنوك الإسلامية الرائدة في تركيا وفق القانون 5411 و يتبع لمجموعة البركة البحرينية و هو أيضاً أحد البنوك التي تقدم خدماتها باللغة العربية في تركيا, و تبلغ حصة الشركاء الأجانب 60% و حصة الشركاء المحليين 0.72% بينما تبلغ الحصة العامة 38.41% من قيمة البنك.

و يعتبر بنك البركة أحد البنوك المفضلة للمتعاملين بالنقد الأجنبي لانخفاض أجور التحويل عن غيره من البنوك المحلية, لكن السلبية الوحدة فيه تكمن في ضعف انتشار فروعه و صرافاته الآلية في الشواع مما قد يضطر العميل للقيام بعمليات السحب و الإيداع عبر مكنات البنوك الأخرى .

البنك القطري  QNB: 

يعتبر البنك القطري أحد أكبر البنوك العربية في تركيا, و هو أحد أبرز المؤسسات المالية الرائدة في الشرق الأوسط و أفريقيا.منذ تأسيسها عام 1964 شهد البنك القطري نمواً كبيرا ً, حيث شهد العام 2016 دخول البنك القطري السوق التركية بقوة بعد صفقة استحواذ كبيرة قدرت ب 2.7 مليار دولار ,و يقدم البنك اليوم خدماته لأكثر من 1.5 مليون عميل تركي في 31 دولة حول العالم و أكثر من 515 فرعاً تشغل أكثر من 1182 موظفاً .

و يعد البنك أحد أهم البنوك النامية في تركيا حيث في التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2022  بلغ صافي الأرباح(3,4 مليار دولار أمريكي) ، بزيادة نسبتها %20 مقارنة بالعام السابق.

أنواع الحسابات البنكية في تركيا 

الحساب الجاري : 

النوع الأكثر شيوعاُ من الحسابات البنكية و هو غير محدد بأجل معين و هو قابل للإيداع و السحب في أي وقت و لا ينتج أية أرباح, و يمكن عبره القيام بغالب الخدمات التي تحتاجها في حياتك اليومية مثل : 

• تحويل و استلام المال.
• دفتر الشيكات.
• تسديد الرّسوم والإيجار و الفواتير والضرائب وأقساط التّأمين والضّمان الاجتماعيّ.
• بيع و شراء و تداول العملات الأجنبية والمعادن الثّمينة.
• دفع الأقساط الدورية على سبيل المثال سداد قيمة القسط الشهري في حال شراء عقار بالتقسيط في تركيا.

و غيرها من الخدمات.

الحساب التشاركي : 

      الحسابات التشاركية هي نوع الحسابات التي تتضمن مشاركة العائدات في إطار مشاركة الربح والخسارة بين صاحب الحساب وبين البنك. الأموال المتراكمة التي تم جمعها في حسابات المشاركة تستخدم لتمويل القطاعات الصناعية و التجارية و الإستثمارية الخدمية وفقا لمبدأ الصيرفة الإسلامية.

حساب الذهب الجاري : 

  حساب الذهب الجاري هو نوع الحسابات الذي  يُفتح لأجل غير محدد بهدف  تثمين مدخراتك عبر الذهب حيث : 

• يستخدم هذا الحساب بهدف التوفير والادخاربالمرتبة الأولى.
• تستطيع القيام بعمليات بيع وشراء الذهب في أي وقت تريد .
• تحدد قيمة الحد الأدنى للمعاملة ب 0.01 g.
• يمكنك الحصول على شهادة خاصة مقابل الذهب المخزن.
• يمكنك استخدام الذهب في حساب الذهب الجاري ل : 
•  لإستصدار شيكات الذهب.
•  لاجراء عمليات تبادل و نقل الذهب
• لاستلام المال على هيئة غرامات من الذهب 
•  لفتح حساب المشاركة من ذهب-الى-ذهب.

ما هي البنوك التي تسمح بفتح حسابات بنكية للسوريين ؟

يقيم نسبة كبيرة من السوريين في تركيا تحب بند الحماية المؤقتة, و بسبب تصنيف هذه الفئة كفئة ائتمانية عالية الخطورة فقد واجه أغلب الراغبين بفتح حسابات بنيكة مشكلة في قبول بياناتهم الشخصية من البنوك إذ أن الخيارات المتاحة باتت محدودة, لكن من البنوك التي تقدم خدماتها للسوريين , بنك الزراعات و بنك البركة و بنك الوقف و بنك العمل التركي, و يجدر الذكر أن المعاملات و الوثائق المطلوبة قد تختلف من بنك للآخر و من شعبة لآخرى, بحسب تفسير الموظف للقاانون و النظام المتبع .

فتح حساب بنكي في تركيا من الأمور اليسيرة التي تحمل لصاحبها قيمة خدمية كبيرة لا يمكن الإستغتاء عنها في غالب الأحيان, و مع التسهيلات التي تستهدف المستثمرين الأجانب صار بامكانك الحصول على حساب بنكي يناسب شكل عملك أو اقامتك بكل سهولة دون تعقيدات بيروقراطية طويلة, و تضمن قائمة البنوك التركية الكبيرة خيارات واسعة بخدمات منتنوعة خاصة مع تنوع خدمات البنوك الإسلامية و انتشارها في تركيا .

بانوراما بروبرتي …. ضمانك الإستثماري في تركيا .